「FIRE（経済的自立）を目指そう！」と決意して本やネットで調べ始めると、すぐにこんな壁にぶち当たりませんか？
- 「年間支出の25倍の資産が必要」
- 「まずは5,000万円〜1億円を貯めましょう」
正直、数字が大きすぎてクラクラしますよね。「そんなの何十年かかるんだ…」と、スタート地点で心を折られてしまう人も少なくありません。
しかし、FIREは「0か100か」の世界ではありません。
今日は、果てしないゴールを「今日から楽しめるゲーム」に変える、『FI達成率』という考え方を紹介します。
これを読めば、長い道のりもモチベーションを保って歩めるかも・・・。
FIREの原点「クロスオーバー・ポイント」とは？
そもそもFIREのゴールとは何でしょうか？
この概念は、FIREムーブメントのバイブルとされる名著『お金か、人生か（Your Money or Your Life）』の中で、著者のジョー・ドミンゲスとヴィッキー・ロビンによって提唱されました。
彼らは経済的自立を、ある一つの点、すなわち「クロスオーバー・ポイント」として定義しています。
上のようなグラフをイメージしてみてください。
- 支出の線：あなたの生活コスト（節約で下げられる）。
- 不労所得の線：投資収益（時間とともに右肩上がり）。
最初は「支出」の方がはるかに高い位置にあります。しかし、投資を続け、同時に生活の無駄を省いていくと、いつか「不労所得の線」が「支出の線」を下から上へ突き抜ける瞬間が訪れます。
この2つの線が交差する点こそが、あなたが生きるためにお金を稼ぐ必要がなくなる「独立記念日」になるのです。
しかし、いきなりこの交差点（ゴール）を目指すのは非常に大変です。
代わりに、「今、自分がどれくらい交差点に近づいているか」をパーセンテージで可視化してみましょう。これが「FI達成率」です。
魔法の計算式：あなたの「自由度」は何％？
計算はとてもシンプルです。配当金、利子、あるいは副業収入などの「資産収入」が、あなたの生活費の何％をカバーしているかを出します。
FI達成率（％） ＝ （不労所得 ＋ 副業収入） ÷ 生活費 × 100
具体例で見てみましょう
例えば、あなたの月の生活費が20万円だとします。
そして、高配当株や投資信託からの分配金が、月平均で2,000円入ってくるとします。
「たった2,000円か…生活費には程遠いな」と思いますか？
いいえ、計算式に当てはめてみてください。
配当収入：2,000円 ÷ 生活費：200,000円 = 1%
おめでとうございます！
あなたは「FI達成率 1%」の称号を手に入れました。
クロスオーバー・ポイントまでの道のりの、確実な1%をすでに歩み終えたことになります。
「〇〇費のFI達成」でレベルアップを楽しむ
せっかくなので、「FI達成率」を使って、生活費の内訳ごとに「部分的なFIRE」の称号とかを考えると面白いかと思います。
完全FIREというラスボスを倒す前に、中ボスを倒していきましょう。
レベル1：通信費のFI達成（達成率 約2〜3%）
格安SIMを使っていて、スマホ代が月3,000円だとします。
そして、配当所得等が月3,000円を超えた瞬間、あなたは通信費からの解放されます。
「通信費FIRE」の称号を手に入れました。
「俺のスマホ代、実は不労所得が払ってくれてるんだよね」——こう思うだけで、スマホを触る気分が変わりませんか？
レベル2：住居費のFI達成（達成率 約30〜50%）
ここが大きな山場です。家賃（例えば7万円）を不労所得が上回れば、「住居費FIRE」を名乗ることができます。
「最悪、働かなくても雨風はしのげる」という精神的余裕は、本業のストレスを劇的に下げてくれるはずです。
まとめ：1%の積み重ねが、やがて100%になる
「１億円貯める」という目標は、今の自分との距離がありすぎて、進んでいる感覚が得られにくいものです。
しかし、「まずはFI達成率1%を目指す」、「次は通信費をタダにする」という目標なら、今の入金力や副業でも十分に達成可能だと思いませんか？
クロスオーバー・ポイントは、一足飛びには到達することは難しいと思います。
でも、この視点を持つだけで、毎月の投資が「苦しい節約」から「自由への陣取りゲーム」に変わります。
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