著者：モンチ（投資歴25年・運用資産2億円／インデックス×社債で完全FIRE）
お待たせしました。皆さんの大好物（？）の「失敗談」の時間がやって参りました。
投資の世界では「失敗から学ぶ」なんて格好の良い言葉がありますが、今月の私は、皆さん「良い教材」を提供することになりそうです。
結論から申し上げますと、今月は見事な赤字でした。 上手くいっている話ばかりでは退屈だと思いますので、たまにはこうしたスパイス（という名の赤字）を肴に、遠慮なく楽しんでください。
【2026年3月】FIRE民のリアルな実現収益（配当金・利息）
3月の実現収益は以下の通りです。
・ブログからの収益
| 項目 | 金額（円） |
|---|---|
| Googleアドセンス(2月分) | \534 |
| アフィリエイト | \11,000 |
2025年12月からGoogleアドセンスを開始しました。収入額が確定するタイミングが不明確なため、1か月遅れでの報告となります。
収益は約500円でした。なぜか月半ばから10日ほど収益が止まってました（何かのペナルティか？ 理由は不明）。
あと、アフィリエイトについては、セルフバック（１件）分をいただきました。
・税金還付
| 項目 | 金額（円） |
|---|---|
| 還付金 | \312,625 |
払っていたものが戻ってきただけですので収益に含まれるかは微妙ですが、退職後の確定申告ということもあり、そこそこのお金が戻ってきました。
・失業手当
| 項目 | 金額（円） |
|---|---|
| 失業手当 | \159,660 |
以下の記事でも書きましたが、１か月の給付制限期間があけ、今月から失業手当をいただけることになりました。
・確定した収益
| 項目 | 金額（円） |
|---|---|
| 貯蓄の利息、その他 | \31,293 |
| 債券(国債・社債など)のクーポン | \24,206 |
| ソーシャルレンディング等の配当 | \139,223 |
| ETF等の配当 | \39,328 |
| ポイ活 ほか | \14,325 |
| 合計 | ￥248,375 |
貯蓄の利息は、リバランスのため割合が大きくなっているネット銀行の利息が大きく関与しました。
債券に関しては、「イオン株式会社無担保社債」のクーポンがありました。
ソーシャルレンディングについては１件大きく投資している分の利払いがあっため、通常より大きくなってしまいました。税制面で不利なため投資額を減らす方針ですが、まだ進捗が半分ぐらいです。
ETF等の配当については、国内リートおよびエマージング株のETFの配当がありました。
ポイ活は、いつも通り、１万円ぐらい。
投資の含み損は約150万円｜資産減の要因
3月1日から3月末までの1か月間、投資資産の含み損は ▲1,498,813円 でした。
要因：
日本株・海外株・国内外リート・ゴールドなどがすべてが下落！！
原因：
中東情勢の緊迫化と原油高のダブルパンチが起こりました。通常こうした有事の際には「ゴールド」が買われるはずですが、今回はあまりに急激な変化だったため、パニック的な「キャッシュ化」が発生したと考えられます。
本来、こういうパニック的な相場の時は、何もせず我慢するのが一番なんですが、私の場合、急落に喜んで飛び込んでケガをしてしまいました。
ぜひ、皆さんの反面教師にしてください。
総資産2億円を守り抜く「3つのバケツ」ポートフォリオ戦略
過去の記事でも触れていますが、我が家の資産は3つの「バケツ」に分けて管理しています。現在は以下の状況です。
- 短期のバケツ
- 用途：家族口座、生活費など。
- 方針：妻から「投資NG」と言われているお金です。
- 中期のバケツ
- 用途：70歳（年金の受け取りを遅らせる年齢）までの生活費。
- 方針：守りの資産。国債や社債などで運用し、税引き後1.0％の利回りが目標。
- 長期のバケツ
- 用途：投資用。
- 方針：攻めの資産。いろいろと混ぜて運用し、税引き後3.0％の利回りが目標。
各バケツの資産割合
3月末の各バケツの状況
- 短期のバケツ：5540万円 （112万円減）
- 中期のバケツ：9053万円 （2万円増）
- 長期のバケツ：8442万円 （150万円減）
今月は、健康保険の任意継続の支払い（１年分）があったため、現金が大きく減ってしまいました。
攻めの資産「長期のバケツ」の投資先詳細と今月の購入銘柄
長期のバケツは、多様な資産で運用しています。比率は円グラフの通りです。
全体的に損失が出ているため、バランスはあまり変わりませんでした。
（よく考えると、リバランスなどもしているので、あまり載せる意味がないかもしれませんね・・・。）
あと、今月買ったものは、以下です。
- ＳＢＩ・全世界株式インデックス ： 10万円（NISA積み立て枠）
- ＳＢＩ・全世界株式インデックス ： 30万円（NISA成長枠）
- ＮＥＸＴ ＦＵＮＤＳ ＴＯＰＩＸ連動型上場投信(1306） ： 約30万円
まとめ
ブログ・失業保険・還付金・配当・ポイ活合計：+73万円
未確定評価損： ▲150万円
今月は、まさに「逃げ場のない相場」でしたが、過去を振り返っても、こうした全面安の後は、市場が冷静さを取り戻すにつれて資産ごとの本来の動きが戻ってくるのが通例です。しばらくは我慢の相場が続きそうですね。
PS
皆さんは今月の相場、どう動きましたか？私のように「落ちるナイフ」を掴んでしまった同志はいらっしゃいますか？（笑）ぜひコメントで教えてください。
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